PRÊT ISLAMIQUE

PRÊT ISLAMIQUE CRÉDIT ISLAMIQUE

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Prêt Islamique vous ouvre la porte du prêt islamique. Grâce à Prêtislamique.com l'emprunteur pourra obtenir un crédit islamique tout en respectant les principes de la finance islamique et donc de l'Islam et de sa Charia.

Le prêt islamique utilise les bases fondamentales du financement islamique qui exclue toute application d'intérêts dans des transactions financières. Les intérêts sont considérés comme Riba ou usure ce qui est proscrit en Islam. La finance islamique adopte cette approche qu'il s'agisse d'un prêt ou d'un investissement ou épargne. Pour l'épargne on utilisera des instruments comme les Sukuk, alors que pour l'équivalent du crédit on appliquera la Murabaha ou Mourabaha entre autres produits.

DÉFINITION DU PRÊT ISLAMIQUE

Le prêt islamique est défini comme une transaction de financement proposée auprès d’une institution financière islamique, souvent une banque islamique au profit d’un emprunteur qui souhaite appliquer les principes de la Charia islamique.

Les règles du crédit islamique obéissent à la loi éthique de financement basée sur la finance islamique qui guide aussi bien les mécanismes du prêt islamique, de l’assurance islamique ainsi que de l’investissement islamique.

Le crédit islamique se base sur les quatre principes fondamentaux suivants :

Aussi, sur la base de ces principes mentionnés, le Musulman ou la Musulmane qui utilise des fonds Halal est certain qu’ils proviennent de sources éthiques en raison de la traçabilité de l’argent imposée par la finance halal.

AVANTAGES DU PRÊT ISLAMIQUE

Les avantages du crédit islamique sont bien entendu nombreux et vont au-delà de l’aspect religieux.

Ils se résument aux points positifs suivants :

Ainsi une banque islamique ne laissera jamais un emprunteur aller aussi loin dans le surendettement jusqu’á se faire fiché à la Banque de France (FICP et interdit bancaire) ou la Banque Nationale de Belgique (liste noire).

INCONVÉNIENTS DU CRÉDIT ISLAMIQUE

Le prêt islamique comprend aussi des inconvénients qui sont de l’ordre plus pratique et technique en vue de la complexité de la finance islamique:

POURQUOI UN FINANCEMENT MUSULMAN EST RECHERCHÉ PAR LA COMMUNAUTÉ MUSULMANE ?

La communauté musulmane qui réside à l’étranger aspire à vivre sa religion musulmane dans la vie de tous les jours aussi dans lorsqu’il s’agit d’emprunter de l’argent.

Aussi en appliquant strictement l’islam, se faire financer un bien immobilier par de l’argent qui provient d’un placement effectué par un fabricant de liqueurs alcooliques, serait en contradiction complète avec l’éthique de l’emprunteur musulman.

La traçabilité de l’argent et son utilisation joue un rôle important au sein de la finance islamique.

Cette approche Halal est similaire à l’application de l’alimentation biologique qui ne tolère en aucun cas une pollution de la nourriture vendue en tant que bio.

UN PRÊT ISLAMIQUE POUR LES MUSULMANS UNIQUEMENT ?

Non, le prêt islamique ne s’adresse pas seulement aux emprunteurs de confession musulmane, beaucoup de non musulman utilisent ce type de financement en raison de leur aspect éthique.

QUELLE DIFFÉRENCE EXISTE-TIL ENTRE LE PRÊT ISLAMIQUE ET LE PRÊT CONVENTIONNEL ?

Ce qui différencie le prêt islamique du crédit conventionnel est d’ordre éthique essentiellement mais aussi d’ordre équitable dans le sens où l’emprunteur est plus protégé auprès de la finance islamique.

Bien entendu, les taux d’intérêts conventionnels sont remplacés par des commissions et des frais au sein du crédit islamique, mais avec la différence de l’absence de taux d’intérêts usuriers qui enfonceraient un consommateur dans le surendettement.

Enumérons les différences les plus importantes entre les deux types de prêt :


LE PRÊT ISLAMIQUE S’ADRESSE À QUEL EMPRUNTEUR ?

Un prêt musulman s’adresse à de nombreux types d’emprunteurs musulmans et non-musulmans :


UN CRÉDIT ISLAMIQUE SELON DES SITUATION PERSONNELLES INDIVIDUELLES

Le crédit islamique est adapté à tous les situations personnelles et professionnelles des emprunteurs qu’ils soient musulmans ou non musulmans :


LE PRÊT ISLAMIQUE POUR PARTICULIER

Le prêt islamique pour particulier propose une grande gamme de produits financiers qui sont presque similaire que le crédit conventionnel en excluant les prêts à taux usuriers. Ainsi une banque islamique propose aux particuliers :

LE PRÊT VOITURE ISLAMIQUE (MURABAHA)

La banque achète la voiture pour l’emprunteur et en garde la propriété jusqu’au remboursement complet du prêt qui comprendra le principal (valeur de la voiture achetée) les frais qui seront fixés au début. La période de remboursement pouvant aller jusqu’à 5 années.

LE CRÉDIT IMMOBILIER ISLAMIQUE (AUSSI EN MURABAHA)

De même que pour un véhicule, l’organisme prêteur islamique finance le bien immobilier choisi par l’emprunteur qui habitera son nouveau logement en laissant le titre de propriété à la banque Halal qui le lui remettra à la fin de la période de remboursement.

LE LEASING ISLAMIQUE POUR PARTICULIER (IJARA)

Le leasing islamique pour particulier est en fait une location islamique d’une voiture ou d’un équipement qui utilise les principes du crédit-bail en laissant le crédit-bailleur (concessionnaire ou banque) acheter le bien et ensuite le louant au preneur de bail musulman.

RACHAT DE CRÉDIT ISLAMIQUE ?

Le crédit halal se base sur des transactions de biens concrets et non sur la spéculation ou bien sur des dépenses qui sont supérieures à ses propres revenus. Les musulmans cèdent malheureusement dans une société de consommation à des tentations qui mettent en danger leur équilibre financier: compte à découvert, crédit revolving, réserve de crédit, crédit rechargeable. Demander à une banque islamique de racheter un crédit conventionnel en payant donc des intérêts à la banque responsable du premier crédit est incompatible avec les exigences de la finance islamique. Aussi vaut-il mieux rembourser soi-même ces premiers crédits et refaire une vie financière avec une banque ou société de crédit islamique.

LE PRÊT ISLAMIQUE POUR ENTREPRENEUR

Le prêt pour entrepreneur et investissement selon les principes de l’Islam est en général avantageux pour l’entrepreneur musulman.

Les produits de financement islamique pour les entrepreneurs sont les suivants :

LE FINANCEMENT DE PROJET ISLAMIQUE (MUCHARAKA)

Le financement de projet islamique est considéré comme une participation d'une banque islamique au capital d'un projet, ensuite les deux parties recevront les bénéfices proportionnellement à leur apport respectif, et cas de pertes, elles seront partagées également.

FINANCEMENT DE FONDS DE ROULEMENT ISLAMIQUE (MUDARABA)

Le financement du fonds de roulement islamique d’une entreprise est appliqué dans le cadre de la Mudaraba qui est une sorte de capital intégral apporté par la banque, laissant la gestion à l’emprunteur et partageant avec lui les bénéfices. Les pertes seront intégralement supportées par la banque.

ASSURANCE EMPRUNTEUR ISLAMIQUE (TAKAFUL)

L’assurance emprunteur islamique est aussi important pour un accord de crédit islamique surtout s’agissant du prêt immobilier islamique afin de protéger la famille de l’emprunteur en cas d’accidents de la vie.

CARTE DE CRÉDIT ISLAMIQUE

La carte de crédit islamique est très populaire dans les pays musulmans car elle respecte les principes de la Charia islamique. Son principe est complexe mais se résume à la règle que lors d’un paiement effectué avec la carte pour l’achat d’un bien, l’émetteur de la carte de crédit (banque) est automatiquement propriétaire du bien jusqu’à son paiement physique par le titulaire de la carte.

LE PRÊT SOCIAL ISLAMIQUE

Le prêt social islamique est très répandu même en Europe et est attaché à contribuer à effacer la précarité sociale et économique auprès des communautés musulmanes souffrant de difficultés financières.

Trois produits de financement social islamique existent :

EXISTE-T-IL UNE BANQUE ISLAMIQUE EN EUROPE ?

Oui, il existe même de nombreuses banques islamiques en Europe aussi bien pour les particuliers, pour les entreprises que pour les épargnants.

Trois produits de financement social islamique existent :

POUR QUELLES RAISONS LE PRÊT ISLAMIQUE A DU MAL À S’IMPOSER EN EUROPE, PARTICILIÈREMENT EN FRANCE ET EN BELGIQUE ?

Le prêt islamique est très demandé par des millions de musulmans qui habitent en Europe. Alors que des pays sont bien couverts, d’autres comme la France et la Belgique sont négligées.

Les raisons principales pour l’absence de banque islamique française et belge autorisée à prêter de l’argent sont les suivantes :

À QUAND UNE BANQUE ISLAMIQUE EN FRANCE ET EN BELGIQUE

Le déploiement du prêt islamique en France et en Belgique ne saurait tarder car les demandes de la part des banques d’origines musulmanes à se voir accorder une licence de banque islamique se multiplient. Une concrétisation de la création de banques islamiques françaises et belges devrait voir le jour dans les 24 à 36 mois à venir.

Prêt Islamique a sélectionné pour vous les meilleures options de crédit Halal.

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Copyright Document modifié le 30.08.2019