PRÊT ISLAMIQUE CRÉDIT HALAL
PRÊT ISLAMIQUE

PRÊT ISLAMIQUE
CRÉDIT ISLAMIQUE

CRÉDIT ISLAMIQUE PRÊT ISLAMIQUE EMPRUNT HALAL SANS INTÉRÊT

Prêt Islamique vous ouvre la porte du prêt islamique. Grâce à Prêtislamique.com l'emprunteur pourra obtenir un crédit islamique tout en respectant les principes de la finance islamique et donc de l'Islam et de sa Charia.

Le prêt islamique utilise les bases fondamentales du financement islamique qui excluent toute application d'intérêts dans des transactions financières et qu'un emprunt est dédié à financer un bien Halal et non Haram.

Le prêt islamique bannit le Riba c'est-à-dire les intérêts qui sont considérés comme de l'usure ce qui est proscrit en Islam et les règles de cette approche sont mises en oeuvre par la finance islamique.



QU’EST-CE QU’UN PRÊT ISLAMIQUE ?

DÉFINITION DU PRÊT ISLAMIQUE

Le prêt islamique est défini comme une transaction de financement proposée auprès d'une institution financière islamique, souvent une banque islamique au profit d'un emprunteur qui souhaite appliquer les principes de la Charia islamique.

Les règles du crédit islamique obéissent à la loi éhique de financement basée sur la finance islamique qui guide aussi bien les mécanismes du prêt islamique, de l'assurance islamique ainsi que de l'investissement islamique.

Le crédit islamique se base sur les quatre principes fondamentaux suivants :

  • Premier principe : absence d'intérêt et d'usure (Riba).

  • Deuxième principe : interdiction de la spéculation, de l'incertitude et du pari (Gharar et Maysir).

  • Troisième principe : pas de financement en relation avec des secteurs illicites sous la loi coranique (haram).

  • Quatrième principe : toute opération financière correspond à un actif concret ou tangible.

  • Cinquième principe : dans le cadre d'un investissement, partage des profits et des pertes obligatoire entre la banque et l'emprunteur.

Aussi, sur la base de ces principes mentionnés, le Musulman ou la Musulmane qui utilise des fonds Halal est certain qu'ils proviennent de sources éthiques en raison de la traçabilité de l'argent imposée par la finance halal.



QUELS SONT LES TYPES DU PRÊT ISLAMIQUE ?

TYPES DE PRÊT HALAL

Il existe de nombreux types de crédit islamique ce qui fait la richesse et la diversité de la finance islamique qu'elle couvre individu ou bien une entreprise.

Les différents et principaux types de prêts islamiques parmi une douzaine d'autres sont les suivants :

  • La Mourabaha: la forme de prêt islamique la plus classique sans intérêt entre prêteur et emprunteur.

  • La Moudaraba: une forme de partenariat entre un investisseur et un emprunteur, les deux paratagenat les pertes et les profits d'un vestissement.

  • la Moucharaka: un type de société qui est similaire à la Moudaraba mais qui peut inclure plus de deux associés.

  • La Ijara: cette opération est considérée comme le leasing islamique vace une LOA halal et une LLD halal.

  • L'Istisna:, le prêt s'adresse á un entrepreneur qui veut acquérir un bien d'investissement dont la fabrication dure assez longtemps.



AVANTAGES DU PRÊT ISLAMIQUE

AVANTAGES DU PRÊT ISLAMIQUE

Les avantages du crédit islamique sont bien entendu nombreux et vont au-delà de l'aspect religieux.

Ils se résument aux points positifs suivants :

  • Une application éthique des crédits avec une limitation voulue qui protège l'emprunteur.

  • Le surendettement est évité en raison de l'absence de taux usuriers appliqués par la finance conventionnelle.

  • Un emprunteur qui investit de l'argent dans un projet sera accompagné par une banque comme si elle était associée (Moucharaka), car elle partagera les bénéfices et les pertes avec lui.

  • En cas de retard de paiement du remboursement de prêts, la banque islamique ne punit pas le mauvais payeur, mais applique des pénalités minimales qui sont revers?es dans un cadre caritatif à des associations sociales.

  • En terme macro-économique, le crédit islamique est garant d'une stabilité financière puisqu'il ne permet pas de prêter de l'argent dans le vide sans que l'emprunteur ne prouve que le financement est utilisé pour une valeur solide uniquement.

Ainsi une banque islamique ne laissera jamais un emprunteur aller aussi loin dans le surendettement jusqu'à se faire ficher à la Banque de France (FICP et interdit bancaire) ou la Banque Nationale de Belgique (liste noire).



INCONVÉNIENTS DU PRÊT ISLAMIQUE ?

INCONVÉNIENTS DU CRÉDIT ISLAMIQUE

Le prêt islamique comprend aussi des inconvénients qui sont de l'ordre plus pratique et technique en vue de la complexité de la finance islamique:

  • Le prêt islamique n'est pas disponible dans tous les pays où réside la communauté musulmane.

  • Vu la tendance des marchés des taux d'intérêt négatifs actuelle, les commissions appliqués dans le cadre d'un financement islamique sont souvent plus onéreuses que dans un cadre d'emprunt conventionnel.

  • Dans le cadre de prêt pour l'acquisition d'un bien (logement, voiture) l'organisme prêteur islamique en demeure toujours propriétaire jusqu'au remboursement final. Cela s'appliquant même aux achats effectués avec une carte de crédit islamique.

  • Le découvert bancaire n'existe que pour les entreprises sous forme de Moucharaka.

  • Très peu de concurrence entre les banques islamiques.



POURQUOI UN PRÊT ISLAMIQUE ?

POURQUOI UN FINANCEMENT MUSULMAN EST RECHERCHÉ PAR LA COMMUNAUTÉ MUSULMANE ?

La communauté musulmane qui réside à l'étranger aspire à vivre sa religion musulmane dans la vie de tous les jours aussi dans lorsqu'il s'agit d'emprunter de l'argent.

Aussi en appliquant strictement l'Islam, se faire financer un bien immobilier par de l'argent qui provient d'un placement effectué par un fabricant de liqueurs alcooliques, serait en contradiction complète avec l'?thique de l'emprunteur musulman.

La traçabilité de l'argent et son utilisation joue un rôle important au sein de la finance islamique.

Cette approche Halal est similaire à l'application de l'alimentation biologique qui ne tolère en aucun cas une pollution de la nourriture vendue en tant que bio.

UN PRÊT ISLAMIQUE POUR LES MUSULMANS UNIQUEMENT ?

Non, le prêt islamique ne s'adresse pas seulement aux emprunteurs de confession musulmane, beaucoup de non musulmans utilisent ce type de financement en raison de leur aspect éthique.



QUELLE DIFFÉRENCE EXISTE-TIL ENTRE LE PRÊT ISLAMIQUE ET LE PRÊT CONVENTIONNEL ?

QUELLE DIFFÉRENCE EXISTE-TIL ENTRE LE PRÊT ISLAMIQUE ET LE PRÊT CONVENTIONNEL ?

Ce qui différencie le prêt islamique du crédit conventionnel est d'ordre éthique essentiellement mais aussi d'ordre équitable dans le sens où l'emprunteur est plus protégé auprès de la finance islamique.

Bien entendu, les taux d'intérêts conventionnels sont remplacés par des commissions et des frais au sein du crédit islamique, mais avec la différence de l'absence de taux d'intérêts usuriers qui enfonceraient un consommateur dans le surendettement.

Enumérons les différences les plus importantes entre les deux types de prêt :

  • Le prêt islamique est plus sévère s'agissant de toute prise de risque qui doit être conforme à l'Islam et éviter toute spéculation.

  • La banque islamique lorsqu'elle prêt à une entreprise demeure associée avec elle en partageant les pertes également.

  • Le financement islamique est surtout participatif dans le sens où la banque agit dans l'intérêt de la communauté musulmane appliquant les principes d'une coopérative.

  • Les côtés humains et sociaux sont présents surtout dans le cadre du prêt immobilier islamique où en cas de problèmes personnels, l'emprunteur et sa famille ne se retrouve pas dans la rue du jour au lendemain en raison de retards de paiement.

PRÊT ISLAMIQUE SANS INTÉRÊT

Le prêt islamique sans intérêt est défini comme le principe même de la finance islamique proposée par les organismes de finance musulmans qui banissent les intérêts les considérant comme usuriers.

Le prêt islamique sans intérêt est un financement qui se fait selon les principes précis de la Finance Islamique qui reflète les règles de la Charia musulmane et qui n'exige de la part de l'emprunteur musulman d'aucun intérêt.

L'emprunt islamique sans intérêt ne demande pas le paiement d'intérêts certes, mais l'emprunteur qu'il soit particulier ou entrepreneur devra partager les profits éventuels de tout prêt avec le prêteur qui seront fixés à l'avance.



QUE VEUT DIRE PRÊT ISLAMIQUE SANS INTÉRÊT ?

QUE VEUT DIRE UN PRÊT SANS INTÉRÊT EN FINANCE ISLAMIQUE ?

Un prêt sans intérêt veut dire qu'un emprunteur dans le cadre d'un prêt islamique paiera un taux zéro.

Néanmoins, la notion de 'sans intérêt' en finance islamique porte à confusion dans le sens même si l'emprunteur ne paie pas d'intérêt, il devra tout de même rémunérer la banque qui lui a emprunter les fonds.

Ainsi l'organisme prêteur prendra soin de demander une marge de profit pour tout financement accordé ce qui sera convenu à l'avance pour toute la durée du prêt.

Le crédit halal sans intérêt fait partie des principes fondamentaux de la Charia islamique qui interdisent l'application de toute forme d'intérêt dans une transaction d'emprunt au sein d'un prêt musulman.

L'emprunt islamique sans intérêt ne demande pas le paiement d'intérêts certes, mais l'emprunteur qu'il soit particulier ou entrepreneur devra partager les profits éventuels de tout prêt avec le prêteur qui seront fixés à l'avance.


LE PRÊT ISLAMIQUE S'ADRESSE À QUEL EMPRUNTEUR ?

Un prêt musulman s'adresse à de nombreux types d'emprunteurs musulmans et non-musulmans :

  • Emprunteur musulman qui pratique sa religion dans la finance quotidienne.
  • Emprunteur non-musulman qui souhaite utiliser une finance éthique et saine.
  • Entrepreneur musulman qui emprunte des fonds selon les principes de la Charia islamique.
  • Client de banque islamique qui souhaite éviter les banques qui spéculent et investissent dans des secteurs interdits par la religion musulmane (Haram).



QU'EST-CE QU'UNE BANQUE ISLAMIQUE ?

QU‘EST CE QU‘UNE BANQUE ISLAMIQUE ?

Une banque islamique est une institution financière qui offre des produits financiers adaptes aux règles et principes de la finance islamique qui représente le pilier éthique de la finance appliquée en Islam.

La banque islamique est une réponse à la banque conventionnelle qui ne répond pas aux attentes de la communauté musulmane aspirant à utiliser des instruments financiers, qu‘il s‘agisse de prêt ou d‘assurance respectant les lois de la Charia islamique.

Les banques islamiques se composent de deux types d‘organismes financiers musulmans, les premières étant constituées d‘instituons de financement multilatérales , c‘est-à-dire dont les actionnaires consiste en des pays musulmans dont l‘objectif est d‘apporter une aide financières aux pays souffrant de précarité économique.

La deuxième sorte de banque islamique qui est apparu plus récemment propose une gamme de produits financiers halal adapte aux besoins éthiques des individus et consommateurs musulmans répondant ainsi a la demande d‘une population musulmane pour son quotidien.

EXISTE-T-IL UNE BANQUE ISLAMIQUE EN EUROPE ?

Oui, il existe même de nombreuses banques islamiques en Europe aussi bien pour les particuliers, pour les entreprises que pour les épargnants.

Trois produits de financement islamique existent :

  • Grande Bretagne.

  • Allemagne.

  • Pays-Bas.

  • France (prêt immobilier halal seulement).

  • Belgique (épargne islamique uniquement).


UN CRÉDIT ISLAMIQUE SELON DES SITUATION PERSONNELLES INDIVIDUELLES

Le crédit islamique est adapté à tous les situations personnelles et professionnelles des emprunteurs qu'ils soient musulmans ou non musulmans :

  • L'employé en CDI, CDD ou int?rimaire.
  • Le fonctionnaire.
  • L'étudiant.
  • L'indépendant, L'entrepreneur et L'auto-entrepreneur.
  • le chômeur pu le sans emploi.
  • L'allocataire du RSA.
  • La personne invalide.


LE PRÊT ISLAMIQUE POUR PARTICULIER

Le prêt islamique pour particulier propose une grande gamme de produits financiers qui sont presque similaires au le crédit conventionnel en excluant les prêts à taux usuriers. Ainsi une banque islamique propose aux particuliers :

  • Le prêt voiture.
  • Le crédit immobilier.
  • Le leasing.
  • Le micro-crédit.

POUR QUELLES RAISONS LE PRÊT ISLAMIQUE A DU MAL À S’IMPOSER EN EUROPE, PARTICILIÈREMENT EN FRANCE ET EN BELGIQUE ?

Le prêt islamique est très demandé par des millions de musulmans qui habitent en Europe. Alors que des pays sont bien couverts, d’autres comme la France et la Belgique sont négligées.

Les raisons principales pour l’absence de banque islamique française et belge autorisée à prêter de l’argent sont les suivantes :

  • La finance islamique requiert un droit et une fiscalité différente que ceux appliqués dans ces pays (exemple pratique : la Murabaha qui requiert l’achat et la revente d’un bien par une banque punirait l’emprunteur avec une double imposition de la TVA).

  • La volonté politique locale à adapter les lois comme l’a fait brillamment la Grande-Bretagne demeure absente.

Le prêt islamique est très répandu en Afrique du Nord, en Algérie, au Maroc et en Tunisie. En Afrique subsaharienne il est fortement représenté au Sénégal (Dakar), en Côte d‘Ivoire (Abidjan) et au Burkina- Faso (Ouagadougou).

Prêt Islamique a sélectionné pour vous les meilleures options de crédit Halal.

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